کمی دردناک است، ولی باید مقدمه را با این جمله شروع کنیم که علیرغم حضور تکنولوژی در تمامی صنایع، هنوز صنعت بیمه در ایران به این نتیجه نرسیده است که قیمتگذاری بیمه به روش سنتی منسوخ شده و استفاده از اطلاعات ردیاب خودرویی است که در دنیا به کمک مردم و صاحبان صنایع آمده است و هزینههای ناشی از بیمهگذاریهای غیر اصولی را کاهش داده است. کاهش هزینهی بیمهی خودرو، با استفاده از راهکارهای تحول دیجیتال کاملا در دسترس است.
در این متن از وبلاگ دلفین در نظر داریم ۵ راهکار را برای کاهش هزینهی بیمهی خودرو بررسی کنیم که با استفاده از ردیاب خودرو و اپلیکیشن ردیابی خودرو میتوان هزینههای بیمهی خودرو را مدیریت کرد و قیمتگذاری را به صورت هدفمند انجام داد. اگر به این موضوع علاقه دارید پیشنهاد میکنیم تا انتهای این متن با ما همراه باشید.
قیمتگذاری بیمه در دنیا با رویکرد کاهش هزینهی بیمهی خودرو
در دنیا دیگر بیمهگذاری بر اساس مدل خودرو تعیین نمیشود. به عبارتی آنچه از اهمیت زیادی برخوردار است این است که کشورهای پیشرفته به این نتیجه رسیدهاند، باید رانندگان را بیمه کرد، نه خودرو را. این رانندگان هستند که بر اساس نوع رانندگی، هزینه را به شرکتهای بیمه تحمیل میکنند. کشورهای پیشرفته به این نتیجه رسیدهاند که کاهش هزینهی بیمهی خودرو با مدیریت راننده امکانپذیر است.
در نتیجه بر اساس میزان مسافت پیموده شده یا بیمه بر اساس عملکرد راننده در دنیا مطرح شد. هیچ یک از دو امر گفته شده امکانپذیر نیست مگر اینکه از جدیدترین ردیاب خودرو با قابلیت محاسبهی مسافتهای پیموده شده در مدت زمانی مشخص و همچنین ثبت عملکرد رانندگان استفاده شود.
خوشبختانه، فناوریهای ردیابی امروزی مقرونبهصرفهتر و نصب آنها آسانتر از همیشه است. کسبوکارهای کوچک نباید منتظر اجرای یک سیستم ردیابی خیلی پیشرفته باشند. بهتر است از آنچه که امروز در دسترس است بالاترین بهره را ببرند.
در اینجا برخی از مزایای ردیابی خودرو، عنوان شده است:
- استفادهی غیرمجاز از وسایل نقلیه را کاهش میدهد.
- هزینههای سوخت را کنترل کرده و کاهش میدهد.
- به راحتی توقفهای مسیر (کار، تحویل و …) را سازماندهی، مدیریت و بهینه میکند.
- امکان مشاهده فعالیت ناوگان را برای توزیعکنندگان دفتر پشتیبانی فراهم میکند.
- امنیت راننده را بهبود بخشیده و حتی خودروی سرقتی را بازیابی میکند.
- گزارش خودکار مسافت پیموده شده، ساعت کارکرد موتور، مدت زمان رانندگی و زمان حضور در محل کار را برای مدیران فراهم میکند.
این لیست یک مورد مهم را بیان نکرده است:
“ردیاب خودرو و نرمافزار مدیریت ناوگان، که باعث کاهش هزینهی بیمهی خودرو میشود”
تحول دیجیتال راهی برای کاهش هزینهی بیمهی خودرو درکشورهای پیشرفته
همانطور که ما بیش از پیش به عصر دیجیتال نفوذ میکنیم، مجموعهای از دادههای مختلف هستند که از خودروهای ما و حتی خودمان جمعآوری میشوند. از ساعت هوشمندی که با آن ورزش میکنیم گرفته تا برنامهی GPS که برای پیمایش استفاده میکنیم، تا دعوتنامههای تقویم آنلاین، اتصالات دیجیتال و نقاط داده بعدی، زندگی ما را آسانتر، سادهتر و بهطور قابلتوجهی شخصیتر میکنند.
دنیای بیمه خودرو چند سالی است که همگام با فناوری خودرو در حال تغییر است و مدلهای جدیدی را ایجاد میکند که از راهحلهای دیجیتال استفاده میکند. بیمهگران از بسیاری از ویژگیهای جدید و نوآورانه در خودروها و گوشیهای هوشمند برای ایجاد محصولات بیمهای فوقالعاده شخصی برای مصرفکنندگان استفاده میکنند.
یکی از نمونههای هیجانانگیز یک محصول جدید متمرکز بر مصرفکننده، فرمت بسیار منصفانهتر «پرداخت به ازای مسافت پیموده شده» برای محاسبه هزینههای بیمه ماهانه برای مصرفکننده است.
کاهش هزینهی بیمهی خودرو با روشهای جدید تحول دیجیتال احتمال خیلی بیشتری را ایجاد کرده است. چالش های تحول دیجیتال، آن هم زمانی که انتظارش را نداریم را نباید فراموش کنیم. باید به چالشها و مشکلاتی که میتواند این روند برای کسبوکارها ایجاد کند، نیز فکر کرد.
برای آگاهی از این مشکلات و چالشها پیشنهاد میکنیم حتما مقاله زیر را با دقت مطالعه کنید:
مطالب مرتبط:
چالش های تحول دیجیتال، آن هم زمانی که انتظارش را نداریم
چرا استفاده از ردیاب خودرو برای کاهش هزینهی بیمهی خودرو الزامی است؟
در حالی که شرکتها کارایی عملیاتی کسبوکار خود را با ابزارهایی چون ماژول نگهداری و تعمیرات خودرو و کنترل رفتار راننده بهبود میبخشند، ردیاب خودرو همچنین میتواند در محافظت از ناوگان خودرویی در برابر سرقت نیز کمک کند.
علاوه بر این مطالعات نشان میدهد وقتی رانندگان شما میدانند که دستگاههای ردیاب در وسایل نقلیه شما وجود دارد، رانندگی مسئولانهتری خواهند داشت. ابزارهای نگهداری و تعمیرات خودرو که با ردیاب ارائه میشوند، یک موفقیت برای کارآمدی و ایمن نگه داشتن ناوگان شما در جادهها هستند.
البته که در دنیا، وقتی شرکتهای بیمه بدانند شما از ردیاب خودرویی برای ثبت اطلاعات ناوگان خود استفاده میکنید، تخفیف قابل ملاحظهای را برایتان در نظر میگیرند. بسیاری از بیمهگران عمده تخفیفهایی تا ۳۰ درصد در هزینههای بیمه به مشاغلی که راهحلهای ردیابی را اجرا میکنند، ارائه میکنند. این بخش را میتوان کاهش هزینهی بیمهی خودرو سمت رانندگان دانست.
برخی از بیمهگران حتی ممکن است برای پیادهسازی فناوری ردیابی برای کامیونهای کسبوکارتان به شما پول هم پرداخت کنند. چرا که کامیونها و خودروهای سنگین در دنیا نهتنها حق بیمه بالایی دارند، بلکه آسیب بیشتری نیز به دیگر ناوگان خودرویی و زیرساختهای کشوری وارد میکنند.
توجه به روندهای تحول دیجیتال در دنیا در صنعت بیمه
چرخش به سمت بیمه مبتنی بر استفاده چند سالی است که شتاب بیشتری گرفته است. این شرکت توسط استارتآپهای بیمه خودرو مانند Metromile رهبری میشود و با همهگیری COVID-19 که باعث شده خودروها مدتهای طولانی را در گاراژها و پارکینگها بیکار میکنند، به جلو حرکت کرده است.
این واقعیت جدید در صورت عدم استفاده از خودرو، پرداخت هزینه بیمه را برای مصرفکنندگان دشوار کرده است. برای تکمیل آن، با مرخصی بسیاری از افراد، هزینههای خودرو نسبت به اشتراکهای نتفلیکس به اولویت کمتری تبدیل شده است. از همین روی کاهش هزینهی بیمهی خودرو در اولویت قرار گرفت. با همان وضعیت بیمهگران، خودروسازان نیز از مدلهای پرداختی پیروی کردند.
تویوتا با SmartMile ملی شریک شد، فورد موتور با Milewise از Allstate و پورشه با Mile Auto برای ارائه بیمه مبتنی بر استفاده شریک شدهاند. شرکتهای بیمه سنتی خودرو نیز به سرعت با برنامههای مبتنی بر استفاده سازگار شدهاند. Tokio Marine ژاپن با Metromile و زوریخ با by Miles شریک شدهاند تا این مدل مشتریپسند را ارائه دهند.
برای آگاهی از روندهای تغییر در دنیا پیشنهاد میشود مقاله ۱۱ روند تحول دیجیتال در سال ۲۰۲۲ با تمرکز بر صنعت خودرو را با دقت تا انتها مطالعه کنید:
مطالب مرتبط:
۱۱ روند تحول دیجیتال در سال ۲۰۲۲ با تمرکز بر صنعت خودرو
۵ دلیل اصلی برای کاهش هزینهی بیمهی خودرو
کاهش هزینهی بیمهی خودرو موضوعی است که با تمرکز بر آن میتوان طرح را با موفقیت به پایان رساند.
۱. ردیاب خودرو احتمال ادعاهای ناشی از سرقت وسیلهی نقلیه را کاهش میدهد.
روش در برابر سرقت، باعث صرفهجویی در هزینهی حق بیمه میشود. در سال ۲۰۲۰، تعداد وسایل نقلیه سرقت شده در ایالات متحده نسبت به سالهای گذشته افزایش یافته است. بر اساس گزارش موسسه اطلاعات بیمه، ۸۱۰,۴۰۰ وسیلهی نقلیه به سرقت رفته است که ۱۱.۸ درصد افزایش نسبت به سال ۲۰۱۹ و بالاترین میزان را از سال ۲۰۰۸ داشته است.
در سال های 2020 و 2021، هزینه وسایل نقلیه سرقت شده در ایالات متحده حدود 6 میلیارد دلار در سال بود. اکثر رانندگان، امروزه از GPS یا سیستم موقعیتیاب جهانی برای هدایت از مکانی به مکان دیگر استفاده میکنند.
ردیاب خودرو در حالی این قابلیت را فراهم میکند که به کسبوکارها اجازه میدهد موقعیت لحظهای خودرو را به صورت یک خط مسیر مشخص بر روی موبایل خود دریافت کنند. اگر وسایل نقلیهی شما مجهز به سیستم تلماتیک با ردیابی خودرو باشد، آن دسته از وسایل نقلیه را میتوان به راحتی در صورت سرقت ردیابی کرد و توانایی و سرعت بازیابی خودروی سرقتی را بهبود بخشید.
بدون ردیاب خودرو، بازیابی وسایل نقلیه دزدیده شده توسط پلیس هفتهها طول میکشد. در بسیاری از موارد، وسیلهی نقلیه هرگز بازیابی نمیشود و شرکت بیمه خسارت زیادی را پرداخت میکند. به همین دلیل است که بسیاری از شرکتهای بیمه برای مشتریان با ردیاب خودرو تخفیف ویژهای ارائه میدهند. بهبود توانایی کسبوکار برای کاهش سرقت و بازیابی وسایل نقلیه دزدیده شده، کاهش هزینهی بیمهی خودرو را به دنبال خواهد داشت.
کسانی که میخواهند به کاهش هزینه فکر کنن باید گوشهی ذهنشان افزایش بهرهوری را مد نظر داشته باشند. افزایش بهرهوری در سازمانها، امروزه با بررسی راهکارهای مختلفی صورت میگیرد. این موضوع در سازمانهایی که بر پایهی ناوگان خودرویی میچرخند، بیشتر با کنترل عملکرد خودروها صورت میگیرد.
در واقع مدیران با بررسی کلی هزینهها و یافتن بخش اعظم آن، تلاش میکنند بیشترین بهبود را در آن بخش اعمال کنند، که این کار در شرکتهای حملونقلی، راه و ساختمانی، بیمهها و خیلی از شرکتهای اینچنینی، در تحلیل هزینه و عملکرد خودروها صورت میگیرد.
برای آگاهی از افزایش بهرهوری در سازمانها و کاهش هزینهی بیمهی خودرو پیشنهاد میکنیم مقاله ۵ راهکار مهم مدیریت ناوگان برای افزایش بهرهوری در سازمانها را با دقت مطالعه کنید:
مطالب مرتبط:
۵ راهکار مهم مدیریت ناوگان برای افزایش بهرهوری
۲. استفاده از ابزارهای ردیابی در وسایل نقلیهی شما، منجر به بهبود رفتار رانندگی میشود
رانندگانی که میدانند توسط دستگاههای ردیاب خودرویی نظارت میشوند، رانندگان ایمنتری هستند. دادههای نرمافزار مدیریت ناوگان از وسایل نقلیه ناوگان شما در مورد سرعت، شتاب سریع، ترمز شدید، و پیچهای ناگهانی به بیمهگذاران منتقل میشود، سپس میتوانید از این دادهها برای آموزش رفتارهای رانندگی ایمن رانندگان خود استفاده کنید.
این امر باعث کاهش هزینههای بیمه و در عین حال کاهش هزینههای سوخت میشود. بر اساس گزارش فوربس، رانندگانی که از طریق ردیابی وسایل نقلیه بیمه میشوند، تصادفات کمتری را تجربه میکنند، که بر اساس برخی محاسبات این تصادفات تا ۲۰ درصد کاهش مییابد. کاهش هزینهی بیمهی خودرو با کاهش تصادفات جادهای به معنای بهبود امنیت نیز خواهد بود.
۳. نصب ردیاب خودرو بر روی وسایل نقلیه، از سوء استفاده از ناوگان سازمانی شما جلوگیری میکند
استفاده از دستگاه ردیاب خودرو نیز کارکنان را از استفاده شخصی از وسایل نقلیه شرکت منصرف میکند. اگر آنها بدانند که ماشین یا کامیون از نظر موقعیت مکانی و مسافتهای پیموده شده تحت نظارت است، راننده در مورد مکان و زمان رانندگی وسیله نقلیه شرکت محتاطتر خواهد بود. بیمهگران میدانند که هرچه وسیلهی نقلیه بیشتر استفاده شود، احتمال هر نوع تصادف بیشتر میشود.
علاوه بر این، ردیابی GPS راههایی را به مدیران ناوگان ارائه میدهد تا رانندگان را تشویق کنند که از کارآمدترین مسیرهای موجود استفاده کنند و در هزینههای فرسودگی صرفهجویی کرده و از انتشار گازهای گلخانهای ناشی از مصرف سوخت خودرو جلوگیری کنند. در این بخش به شما پیشنهاد میکنیم جدیدترین GPS خودرو موجود در بازار با امکان ارائه موقعیت لحظهای را خریداری کنید. چرا که به صاحبان مشاغل اجازه میدهد مکانها و حرکات خودرو را در هر زمان نظارت کنند.
درک اینکه خودروها یا کامیونهای شما در هر زمان کجا هستند میتواند به شما در توسعه مسیرهای تجاری و ایجاد تغییرات استراتژیک در مسیرهای راننده کمک کند. با درک الگوهای ترافیک و شرایط جاده، کسبوکارها میتوانند رانندگان را برای انتخاب مسیرهای کارآمدتر اعزام کنند.
همهی این صرفهجوییها باعث بهبود نتیجهی امور و ارائهی خدمات بهتر به مشتریان میشود. این امر برای شرکتهای بیمه نیز به صرفه است. چرا که خودرو مسافت کمتری را طی میکند. کاهش هزینهی بیمهی خودرو باید هزینههای شرکتهای بیمه را نیز در نظر گرفته باشد.
تاکنون به موضوع و مفهوم خودروهای متصل فکر کردهاید؟ اینکه دادههای خودروهای متصل چه عملکردی میتوانند در صنعت بیمه داشته باشند؟ برای آگاهی از این روند پیشنهاد میکنیم مقاله دادههای خودروهای متصل، میتواند با بالاترین قیمت فروخته شود را با دقت مطالعه کنید:
مطالب مرتبط:
دادههای خودروهای متصل، میتواند با بالاترین قیمت فروخته شود
۴. ردیاب خودرویی امکان نگهداری و تعمیرات پیشبینی شده و بهموقع را فراهم میکند
با ردیاب خودرو میتوانید نگهداری و تعمیرات معمول ناوگان خودرویی را با ابزاری به نام گزارش خدمات، ردیابی کنید. نگهداری و تعمیرات وسایل نقلیه را میتوان با این فناوری پیشبینی کرد و به مدیران ناوگان یک ابزار نگهداری و تعمیرات بهموقع و بدون اتلاف منابع، هدیه داد.
وسیلهی نقلیهای که دچار ترکیدگی لاستیک یا سایر نواقص مکانیکی میشود، بیشتر احتمال دارد باعث تصادف شود. ردیاب، هشدارهایی را در زمان واقعی برای زمانی که نگهداری و تعمیرات خودرو مورد نیاز است ارسال میکند و به شما کمک میکند از این نوع حوادث جلوگیری کنید. برای شرکتهایی که ناوگان سنگین و همچنین تعداد خودروی زیادی دارند، ممکن است هشدار دریافت کنید که چندین کامیون در عرض ۳۰ روز برای نگهداری و تعمیرات باید به تعمیرگاه اعزام شوند.
مدیریت ناوگان شما با دادههای کنترل کیفیت که با سیستم ردیابی خودرو ارائه میشود، آسانتر است. هر وسیلهی نقلیهای که بتوان آن را به طور موثر در زمان واقعی ردیابی کرد، به طور قابل ملاحظهای ایمنتر است. انجام این اقدام پیشگیرانه، حق بیمه شما را برای کل ناوگان کاهش میدهد. بسیاری از شرکتهای بیمه برای کسبوکارهایی که از این فناوری ردیابی وسایل نقلیه از راه دور استفاده میکنند، طرحهای تخفیفی ارائه میکنند، که این یک بازی برد-برد است.
علاوه بر این، بسیاری از دستگاههای ردیاب را میتوان برای قفل کردن دربهای خودرو یا کامیون، غیرفعال کردن استارت و سایر ویژگیهای امنیتی برنامهریزی کرد. شما با تلفن همراه خود میتوانید ناوگان خودرویی را مدیریت و کنترل کنید.
۵. با ردیاب، وسایل نقلیهی شما کمتر در معرض تصادف است و شرکتهای بیمه این را میدانند
یکی دیگر از مزایای ردیاب خودرو کاهش احتمال تصادفات است. وقتی نحوهی استفادهی رانندگان از وسیله نقلیه خود را ردیابی میکنید، تمایل کمتری برای استفاده از وسیلهی نقلیه برای سفرهای شخصی دارند، نسبت به مسافت پیموده شده محتاطتر هستند و سعی میکنند از مسیرهای تعیین شده منحرف نشوند. کاهش هزینهی بیمهی خودرو با مدیریت مسافتها کاملا عملی است.
بیمهگران میدانند که هرچه یک وسیلهی نقلیه بیشتر رانده شود، احتمال هر نوع برخورد بیشتر است. به عبارت دیگر، میتوانید با کاهش مسافتهای غیرضروری و مسیرهای شخصی که توسط کارکنان خود طی میشود، هزینههای بیمه را کاهش دهید. همهی این امور به ظاهر بی اهمیت، وقتی به صورت سالانه بررسی میشوند، تاثیری شگرف خواهند داشت.
بهطور کلی
مانیتورینگ داراییهای شما یکی از مهمترین عوامل تجاری یک ترازنامه سالانه است. هنگامی که ایمنی راننده و وسیلهی نقلیه را با فناوری ردیاب خودرو و سوخترسانی ناوگان ترکیب میکنید، بهترین سناریو را برای بهرهوری و صرفهجویی کلی ناوگان خواهید داشت.
این امر دربارهی کاهش هزینهی بیمهی خودرو نیز کارساز است. همانطور که در متن مشاهده کردید یک ردیاب خودرویی با استفاده از قابلیتهایی که دارد میتواند به راحتی هزینههای مربوط به بیمه خودرو را کاهش دهد.